Новости компаний

Что делать если в банке отказали в кредите?

Как быть, если банк дал отказ по кредиту? Считается, что каждый гражданин РФ, имеющий паспорт, стабильную оплачиваемую работу, регистрацию на территории РФ, может с легкостью получить кредит в банке без отказа. Это на самом деле глубокое заблуждение, так как перед решением банк учитывает множество параметров, по которым клиент может не проходить.

Рассмотрим причины отказа в кредите и способы решения проблемы.

Основные причины отказа по кредиту в банке

Банки дают отказ по кредиту без объяснения клиенту причин. Такое условие прописывается в заявке. Либо же может прийти одобрение на меньшую сумму. Некоторые менеджеры готовы указать причину отказа, чтобы помочь клиенту решить проблему, и через некоторый период времени попробовать снова подать заявку. Основными причинами отказа в банке становятся:

1. Низкий уровень дохода. Каждый банк устанавливает личные лимиты.
2. Отрицательное кредитное досье. Если есть просроченная задолженность более 60 суток, то поступает отказ.
3. Предоставление недостоверных данных о месте работы, размере заработной платы и другой информации. При заполнении анкеты необходимо быть предельно внимательными. Даже если ошибка была допущена по невнимательности ненамеренно, то банк расценит это как корысть.
4. Потенциальный заемщик не имеет постоянного места работы.
5. Клиент не предоставляет официальную справку по форме 2-НДФЛ либо по форме банка.
6. Трудовой стаж на последнем месте работы менее полугода или же общий стаж за последние 5 лет менее года.
7. Постоянная смена места работы. К таким заемщикам банки относятся, как к ненадежным и непостоянным.
8. Место работы клиента имеет отношение к повышенной категории риска для жизни клиента. Довольно часто отказы получают сотрудники МВД, МЧС, Минобороны.
9. Профессия обратившегося человека не актуальна на рынке труда. Для банка появляется риск, что в случае увольнения клиент не сможет быстро найти новую работу.
10. Возраст заемщика. Этот критерий играет важную роль. Банки предпочитают оформлять кредитные договора людям среднего возраста от 25 до 50 лет. Также перед выдачей кредита организации смотрят на то, чтобы срок завершающего погашения задолженности был ранее наступления пенсионного возраста.
11. Отсутствие высшего образования. Этот критерий не является основным факторам для отказа, но многие банки считают наличие высшего образования подтверждением материального и социального уровня.
12. Отсутствие городского телефона.
13. Наличие трех и более детей маленького возраста, неработающие супруги.
14. Близкий родственник имеет плохое кредитное досье.
15. Для сильного пола причиной отказа может быть отсутствие военного билета либо отметка об отсрочке службы.
16. Отсутствие собственности, к примеру, недвижимости, автомобиля.
17. Регистрация у клиента в том регионе, где отделение банка не функционирует.
18. Неблагонадежность. Банки редко дают одобрение, если клиент ранее привлекался к уголовной ответственности, имел судимость. Также отказ может поступить по причине систематической неуплаты алиментов, штрафов.
19. Высокий уровень долговой нагрузки. Если у клиента уже есть несколько активных кредитов либо же есть активные кредитки с лимитом, вне зависимости использует ли их должник, то вполне возможно поступит отказ.

Перечисленные факторы могут оказать влияние на решение как по отдельности, так и в совокупности. Не стоит не предусматривать того, что причиной отказа может стать банальная ошибка банка.

Как быть, если в банках отказывают в кредитовании?

Если заявки были поданы в несколько банков, и все они отказывают в выдаче кредита, то есть несколько способов решения проблемы. Необходимо выбрать один из методов воздействия на ситуацию:

• что-либо менять в поведении и предоставляемом пакете документов;
• переосмыслить свои желания и запросы;
• прибегнуть к помощи лояльных кредиторов, микрофинансовых организаций.

Если клиент подает онлайн-заявку, получает по ней предварительное положительное решение, а отказ получает уже непосредственно после посещения офиса и общения с менеджером, то скорее всего заемщик не вызывает доверия у банка. Либо же он мог иметь недостаточное количество бумаг, подтверждающих благонадежность. Иногда потребуется добавить всего одну справку о доходах, и кредитор готов выдать запрашиваемую сумму.

Также подозрительно, когда состоятельный клиент, имеющий высокий уровень дохода запрашивает небольшую сумму. В такой ситуации банки часто отказывают клиентам. Намного чаще причиной отказа становятся большие запросы при невысоком уровне дохода.

Если становится ясно, что человек не идеальный заемщик, то стоит сменить адресата с просьбами дать взаймы. Если серьезные банки дают отказы, то стоит обратиться в микрофинансовые организации, которые более лояльно относятся к клиентам. Такие учреждения имеют более высокий процент, но они готовы сотрудничать даже с клиентами с плохим кредитным досье. Также в этом случае не потребуется собирать большой пакет документов, иметь справку с места работы, залоговое имущество, поручителей.

Как получить кредит, если все банки отказали?

Банки дают отказ при идеальном кредитном досье, если иные параметры заемщика не соответствуют требованиям. Здесь возникает вопрос, что может сделать клиент, чтобы повысить шансы на получение одобрения со стороны финансовой организации. Стоит воспользоваться такими рекомендациями:

1. Постоянный клиент. Самый большой шанс для получения одобрения – это обращение в тот банк, где клиент является постоянным. Он может получать там заработную плату, иметь активный депозит либо ранее оформленные и закрытые кредиты.
2. Перепроверить всю информацию. Проблемы могут появляться и по вине организации, которые ошибочно передают информацию в бюро кредитных историй. Клиент может и не подозревать о том, что на нем висит открытый договор с действующими просрочками. Перед подачей заявки на кредит стоит подать запрос в БКИ и убедиться в том, что с историей все хорошо.
3. Понизить риски банковских структур. Дополнительные документы, справка о доходах, залоговое имущество, поручители никогда не будут лишними. Это определенная гарантия того, что клиент вернет задолженность в банк. Обеспечением также может служить страховка. При привлечении родственников и друзей в качестве поручителей, прикреплении личного полиса или имущественного страхования значительно повышаются шансы на получение одобрения.

Если же все равно поступает отказ, то можно попытаться оформить кредит на нужную сумму на близкого родственника, который имеет хорошую кредитную историю. Если же необходима небольшая сумма на непродолжительный период времени, то стоит обратиться в МФО. Такие организации с радостью помогут в любых сложившихся ситуациях. Они стараются идти навстречу клиентам.

Преимуществом такого способа получения микрокредита является то, что большая часть микрофинансовых организаций работают дистанционно. Нет необходимости ходить в отделение, собирать большой пакет документов. Для получения микрозайма через интернет необходимо иметь только паспорт. Некоторые МФО не требуют прикрепления скан-копий, а потребуется лишь указать данные паспорта. Система рассматривает заявки в автоматическом режиме. Подавать их можно в любое время суток, и даже в выходные и праздничные дни.

Микрофинансовые учреждения становятся реальным выходом из ситуации, когда отказывают все банки. Обращаясь в такие структуры, заемщик даже не должен быть официально трудоустроенным. Получить финансовую помощь могут как студенты, так и пенсионеры. Необходимо лишь иметь личную карту любого банка, которая привязывается в личном кабинете.

Никогда не стоит отчаиваться, если поступает отказ в банках. Всегда есть альтернативные способы решения проблемы. Главное выбирать надежного кредитора, который имеет прозрачные условия кредитования.

Источник: kreditkarti.ru