Как открыть кредитную историю (мнение)

О том, как открыть кредитную историю мы поговрим сегодня в рамках данного материала. Вот, что удалось узнать нашему внештатному корреспонденту Трифону Беркутову после общения с радом сотрудников профильных компаний и сервисов.

Кредитная история – это информация о финансовой деятельности человека. В КИ размещают данные о заемщике, его заявках на кредит, самих займах, а также динамике платежей. При этом многие задаются вопросом, как открыть кредитную историю.

Как сделать кредитную историю с нуля

Для того, чтобы открыть кредитную историю, не надо ничего делать специально. Достаточно просто подать заявку на кредит. Банк передаст информацию о вас в Бюро кредитных историй, например, в Кредистория. Оно, по утверждению одного из представителей ервиса, начнет вести вашу КИ.

Данные в Бюро кредитных историй хранятся 7 лет. Причем в КИ будут попадать любые факты вашей финансовой жизни, в том числе заявки на кредит, сами займы, а также информация о том, как вы погашаете долги.

Сведения в КИ можно условно разделить на три группы.

Сведения о заемщике. Сюда входят фамилия, имя, отчество, дата рождения, паспортные данные, ИНН, СНИЛС. При регистрации в качестве индивидуального предпринимателя, информация об этом тоже попадает в Бюро кредитных историй.

Также в КИ попадает информация о возможных судебных решениях в отношении вас:

• О признании ограниченно дееспособным;

• О признании недееспособным;

• О признании банкротом.

Информация о кредитах. Сюда входят все ваши заявки по кредитам, информация о принятых решениях, в том числе об отказе выдавать заем.

В кредитную историю входят сведения по текущим займах, включая процентную ставку, размер ежемесячного платежа, срок и сумму, график платежей. Также в КИ попадает информация о ваших платежах, в том числе о возможных просрочках.

В КИ входят не только банковские кредиты, но и займы, полученные в микрофинансовых организациях (МФО). Также сюда входят сведения по другим кредитным продуктам, в том числе по беспроцентной рассрочке

Сведения о кредитном рейтинге. У каждого заемщика есть свой кредитный рейтинг. Он показывает, насколько клиент финансово дисциплинирован. Если у заемщика были просрочки, его кредитный рейтинг ухудшается, а это уже влияет на выдачу новых кредитов. При плохом рейтинге банк попросту отказывает в выдаче займа.

Кредитный рейтинг вычисляют в баллах. Его размер составляет от 1 до 999 баллов.

Как сохранить хорошую кредитную историю

Важно не только открыть кредитную историю, но и сохранить ее. Сделать это можно с помощью стабильных платежей по кредитам. Не допускайте просрочек по своим обязательствам, начиная от обычных кредитов и заканчивая рассрочкой, кредитными картами.

При этом обращаем внимание, что досрочно погашать кредит вы можете без проблем. Факт досрочного закрытия обязательств никак не повлияет на вашу кредитную историю, то есть не ухудшит и не улучшит ее.

При этом если КИ все-таки испорчена, не отчаивайтесь. Есть несколько способов ее улучшить:

Возьмите небольшие займы. Для начала оформите небольшой кредит и регулярно вносите платежи. Так ваш кредитный рейтинг постепенно будет становиться лучше.

Также можно использовать другие кредитные продукты, например, рассрочку или кредитные карты. Ту же рассрочку банки выдают более охотно, ведь они понимают, на что вы планируете потратить деньги, например, на мобильный телефон.

Предложите банку обеспечение по кредиту. С залогом или поручительством вероятность одобрения возрастет. Это значит, что вы сможете взять заем, оплатить его и улучшить свою кредитную историю.

Таким образом, чтобы начать кредитную историю с нуля, вам не надо ничего специально делать. Банк при первой вашей заявке на кредит передаст информацию в Бюро кредитных историй, которое будет хранить о вас данные.

В БКИ попадает широкий набор информации, начиная от ФИО и заканчивая графиком платежей по кредиту. Поэтому с каждым новым финансово значимым действием ваша открытая КИ будет обновляться.