Что делать, если нечем погасить кредитную задолженность

К заемщикам, которые не выполняют свои кредитные обязательства, кредиторы применяют разные меры: от уведомлений на почту до взыскания долга в судебном порядке.

Несмотря на широкий арсенал рычагов давления, финучреждения заинтересованы в возврате своих средств и готовы идти навстречу своим клиентам.

Что произойдет, если не выплачивать кредит

Сразу после того, как заемщик перестал платить деньги, начинают применять штрафные санкции. В кредитном договоре обязательно указывают неустойку, штраф или пени за просрочку очередного платежа.

В Казахстане за первые дни просрочки банк может начислять 0,5%, но при задержке платежей более 90 дней неустойка снижается до 0,03%. За год финучреждение может насчитать за несоблюдение договора не более 10% от суммы задолженности. В сфере онлайн-кредитования с должника запрещено брать сумму, превышающую первоначальный заем более чем в 3,5 раза.

Кроме начисления штрафных санкций, банк или МФО начинают присылать уведомления о задолженности и звонить должнику. Если этот шаг не приносит никаких результатов, переходят к более активным действиям:

• реализуют залог;
• отправляют сведения в бюро кредитных историй;
• прибегают к услугам коллекторов;
• обращаются в суд.

Как происходит взыскание долга при наличии обеспечения

В некоторых кредитных договорах финучреждения прописывают возможность реализации залога без обращения в суд. В таком случае банк самостоятельно продает имущество, а деньги, которые остаются после погашения задолженности, направляет заемщику. Но, запрещено так делать, если сумма долга по телу кредита меньше десятой части залогового имущества.

При разрешении вопроса в суде, реализацией залога или имущества должника занимается судебный пристав. Могут быть использованы и другие меры – регулярные отчисления с зарплаты должника. На законодательном уровне разрешается до половины доходов заемщика использовать на погашение долга, но в эту категорию не попадают социальные пособия, их запрещено использовать для погашения кредитного обязательства.

За нарушение судебного акта нарушителю грозит:

• до 200 часов общественных работ;
• ограничение или лишение свободы до 3 лет.

Варианты погашения кредита при отсутствии денег и имущества

Когда возникает вопрос, что делать, если нечем платить кредит, следует обращаться к кредитору. Вариантов как не платить кредит, практически нет. Это означает, что, так или иначе, долг придется погасить. При наличии уважительных причин, банки и МФО предлагают реструктуризацию долга, подразумевающую списание штрафных санкций за просрочки и уменьшение ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредита.

Вот несколько вариантов, как погасить кредит, если нет денег:

• продать имущество;
• занять деньги у родственников;
• найти высокооплачиваемую работу;
• воспользоваться услугой рефинансирования в другом банке или взять займ в МФО.

Чтобы в будущем получать кредиты, избегайте черных пятен в кредитной истории.

Заключение

Кредиторы быстро начинают реагировать на тех, кто перестает оплачивать кредит. Они начинают со звонков и сообщений, и при необходимости доходят до обращения в суд. Последнее грозит реализацией имущества, административной и уголовной ответственностью. Чтобы не доводить дело до крайности, рекомендуется договариваться с банком или МФО, о реструктуризации долга или искать источники дополнительных средств.