Мнение: Как избежать блокировки расчётного счёта?

Под блокировку счёту может попасть любая компания, даже если она не в чём не виновата.

Центробанк даёт рекомендации, которые должны предотвратить блокировку:

1. Проверять данные в ЕГРЮЛ на сайте налоговой. ФНС посылает клиентам письма на юридический адрес, чтобы проверить достоверность сведений. Если в течение 6 месяцев нет ответа, то компания может быть исключена из реестра юридических лиц. Также банк и налоговую надо предупреждать об изменении сведений о компании.

2. Исчерпывающе заполнять платёжные документы и этого же требовать от контрагентов.

3. Не стоит дробить фирму на несколько маленьких компаний с целью ухода от налогов. ФНС знает многие эти схемы и быстры их раскрывает. Как результат - доначисление налогов вплоть до уголовного дела и блокировка счёта.

4. Нельзя игнорировать запросы банков. Как только будет приостановлена операция по счёту, а банк запросит документы, чтобы проверить законность действий, их надо предоставить.

Банки это дополняют:

1. Нужно платить налоги с одного расчётного счёта и в полном объёме. В противном случае может получиться так, что с одного расчётного счёта будет отчислено менее 0,9%, что повод для банка наложить блокировку.

2. Обязательно устраивать сотрудников в штат и платить за них страховые взносы и налоги. Отсутствие сотрудников при больших оборотах компании может вызвать подозрение.

3. Зарплату сотрудникам лучше перечислять через расчётный счёт. Это сделает деятельность компании более прозрачной.

4. Каждого контрагента необходимо проверять через специальные сервисы. Если заключить сделку с ненадёжным партнёром, который уже был заблокирован по 115-ФЗ, или сама операция подозрительная, то заблокируют всю цепочку.

5. Расходы на хозяйственную деятельность необходимо оплачивать через расчётный счёт. Офис, который не тратит бумагу и не покупает канцтовары, для банка будет подозрителен.

6. Свести к минимуму снятие наличных. Для удобства можно пользоваться корпоративной картой, с которой удобно оплачивать все мелкие и представительские расходы.

7. Внимательно заполнять всю документацию.

8. Наличные компании вносить на счёт.

Банк при выявлении сомнительной операции блокирует операцию или доступ к интернет-банку. Чтобы снять подозрения, банк запрашивает пояснения и документы. Также может дать рекомендации по ведению бизнеса, выехать по юридическому адресу и пересмотреть уровень риска клиента.

Если клиент не предоставляет документы, то банк может заблокировать счёт и отправить данные в Росфинмониторинг.

Надо понимать, что банк - не следственный орган. Он не доказывает противозаконность действий и не наказывает за это. Он только выявляет подозрительные компании и направляет данные в Росфинмониторинг.

Еще больше статей про финансовую грамотность на сайте pro-rko.com