Ликбез: чем грозят должнику просрочки платежа в микрофинансовой организации

Сейчас ликбез для владельцев микрофинансовых компаний и тех, кто планирует зайти в этот бизнес в обозримой перспективе. Поговрим о том, чем грозят должнику просрочки платежа в микрофинансовой организации и как этого избежать.

Своей компетенцией по данной теме с нами поделились профильные специалисты - сотрудники российской компании "ФинТегра". Они же могут поведать и о том, как открыть МФО. Вот, что они поведали в беседе с нашим корреспондентом опираясь на свой опыт и знания.

Микрозаймы более доступны для подавляющей части граждан, чем банковские кредиты. Все благодаря тому, что МФО достаточно лояльны к потенциальным заемщикам: закрывают глаза на испорченную кредитную историю, возраст клиента и отсутствие официального заработка.

Особенности микрозаймов

Сравнивая микрозаймы с кредитами в банке, можно увидеть основные отличия первых от вторых: отсутствие максимальной суммы, меньшие сроки выплат и более высокие процентные ставки. Получить микрокредит можно с разнообразными целями, это и покупка вещей, и бизнес-цели.

В договоре между клиентом и микрофинансовой организацией указываются условия погашения займа, даты, в которые должны быть совершены обязательные платежи. Стандартный срок возврата долга составляет несколько недель, иногда месяцев. В редких случаях данный период растягивается на год.

Что грозит при задержке выплат?

Несвоевременное погашение задолженности по основному долгу и процентов по нему может привести к образованию кассового разрыва МФО, к замедлению оборачиваемости капитала и подрыву финансовой стабильости компании.

При этом, жизненные обстоятельства бывают разными, и не всегда клиент может внести очередную сумму для погашения кредита в срок. В случае задержки могут быть применены следующие санкции:

1. Штраф. Схема начисления штрафных санкций зависит от организации. Одни МФО сразу начислят штраф в фиксированной сумме, в других компаниях штраф будет прогрессивным, в зависимости от времени просрочки. Ряд микрофинансовых контор вообще не предусматривают штрафных санкций для клиентов. Но это скорее исключение из общего правила.
2. Передача долга коллекторам. Большинство микрофинансовых организаций сотрудничают с коллекторами. При длительной просрочке дело будет передано именно им. Вариант воздействия на должника в таком случае зависит от коллекторского агентства. Но закон запрещает оказание психологического и физического давления.
3. Передача дела в судебную инстанцию. Обычно приставы сначала налагают арест на имущество должника. В случае неуплаты его быстро реализуют, а полученные финансы пустят на погашение задолженности.

Как может поступить заемщик - должник?

Ответственный заемщик не станет ждать передачи дела в коллекторские агентства. Если есть осознание того, что просрочки не избежать, то такой человек попробует предпринять ряд действий и сотрудникам МФО следует это учитывать и по возможности, идти на встречу, так как это позволит избежать споров и ускорить погашение задолженности и процентов. Вот варианты действий заемщика:

• Попросить МФО о пролонгации платежа. Это платная услуга, и не все организации пойдут на такой шаг. Но есть МФО, которые готовы отодвигать выплаты неоднократно.
• Попросить о пересмотре графика выплат. Если у заемщика серьезные жизненные обстоятельства, то МФО могут пойти навстречу, попросив заплатить небольшой штраф. Возвращая долг, сначала необходимо погашать начисленные проценты, а уже затем основное тело займа.
• Обратиться за рефинансированием в другую организацию. Данную услугу предоставляют некоторые МФО и банковские организации.

Перед тем, как подавать заявку на микрозайм, стоит заранее оценить свои силы в плане возможности своевременного погашения долга. Просрочка платежа грозит не только вышеописанными санкциями, но еще и порчей кредитной истории. В таком случае в дальнейшем получить финансовую помощь в МФО или банке будет уже затруднительно.