Кредитные карты с кэшбэком: преимущества и «подводные камни»

Продолжаем тематику финансового просвещения населения. Сегодня поговрим в очередной раз о использовании кредитных карт, сконцентрировавшись на таком аспекте, как кэшбэк. Поехали!

Многие банки предлагают своим клиентам программы лояльности. Сюда относятся лучшие кредитные карты 2020 года, которые помогают сэкономить деньги и вернуть часть средств при условии, что картами расплачиваются в магазинах или оплачивают расходы на путешествия — приобретение билетов или бронирование отелей.

Отличия кредитных карт с кэшбэком от карт дебетовых

В отличие от дебетовых карт, процент денег, которые можно вернуть по кредитным картам, как правило, выше. Есть и минус: кредитную карту с кэшбэком могут одобрить не всем. Кроме того, за снятие наличных в банкомате у большинства банков берется высокий процент. Если хотите получить кэшбэк и не уйти в глубокий минус, тратьте деньги на покупки, но не снимайте их.

Различаются между собой кредитные карты с кэшбэком по:

• длительности грейс-периода,

• размеру процентной ставки,

• стоимости годового обслуживания,

• стоимости платных сервисов, (берутся ли деньги за смс уведомления или мобильный банк),

• ключевым параметрам кэшбэка: процент, который можно вернуть; категории с повышенным размером возврата; максимальный порог в месяц; наличие/отсутствие минимального порога.

В интернете можно найти рейтинги кредитных карт с кэшбэком, но они достаточно субъективны, так как выгода, которую можно получить, зависит от того, как предполагается использовать продукт. Если вы хотите сэкономить деньги по максимуму, необходимо провести анализ самостоятельно.

Размер кэшбэка

Собственно о кэшбэке: у большинства банков по основным категориям вернуть удастся 1-1,5% в месяц; по выделенным — 3-5% в месяц и у некоторых банков — до 30 % в магазинах-партнерах. Наиболее популярными категориями являются АЗС, аптеки, супермаркеты, кафе и рестораны, фастфуд, авиабилеты, путешествия. Учитывайте, что категории определяются по МСС-коду сервисной точки, и не всегда клиенту удается воспользоваться кредитной картой с кэшбэком в соответствии со своими ожиданиями и получить максимальную выгоду. Например, в кафе или ресторане может оказаться МСС-код фастфуда или наоборот. В результате клиент может вернуть не ту сумму, на которую рассчитывал. Уточнить этот момент заранее зачастую бывает сложно.

Для того чтобы получить максимально возможный размер кэшбэка и наиболее удобный вариант его дальнейшего использования следует внимательно ознакомиться с условиями в конкретных банках. Информация обычно размещается на официальных сайтах; также ее можно запросить по горячей линии банка. Условия часто изменяются: например, категории повышенного кэшбэка могут быть разными каждый месяц или каждые три месяца. Сегодня это АЗС, а через месяц – аптеки или путешествия.

Оптимальным решением является одновременное использование кредитных карт разных банков в зависимости от того, какие покупки планируются (АЗС, путешествия, аптеки) и в какой срок.