Сравнение способов ВЭД-платежей: через банк, электронные кошельки или платёжных агентов

Сегодня обсудим различные способы осуществления ВЭД-платежей, рассмотрев лишь некоторые из них. Раскрыть тему, актуальную и для форекс-индустрии, вызвался наш читатель и энтузиаст цифровой экономики - Петр Колпаков.

Вот, что сообщает Петр в своем письме на адрес нашей редакции. Содержание, источники, иллюстрации, орфография и пунктуация сохранены полностью. Мнение автора может не совпадать с мнением администрации сайта. Представленная ниже информация обубликована исключительно в общеознакомительных справочных целях и не должна восприниматься в качестве рекомендации и (или) руковосдтва к действию.

По данным одной из профильных компаний, согласившейся ответить на мой запрос, ВЭД платежи — это неотъемлемая часть внешнеэкономической деятельности российского бизнеса в 2025 году. От их скорости и надёжности зависит выполнение контрактов, доверие партнёров и даже репутация компании на международном рынке.

Сегодня импорт оборудования, оплата поставщикам в Китае, закупка ПО у иностранных разработчиков или сотрудничество с фрилансерами за рубежом — обычная практика даже для малого бизнеса. Но как оплатить контрагента, если традиционные каналы работают медленно, дорого или вовсе не работают?

В этой статье сравним три основных способа ВЭД-платежей в 2025 году: – через банк, – через международные финтех-сервисы (Wise, Revolut), – через специализированных платёжных агентов. Разберём плюсы, риски и подскажем, кому что подходит.

Почему выбор способа ВЭД-платежа — не формальность

Санкционное давление, отключение части банков от SWIFT, ужесточение валютного контроля и нестабильность курсов — всё это заставляет бизнес искать альтернативные, но легальные каналы для международных переводов.

Ошибка в выборе платёжного решения может привести к возврату платежа через 3–4 недели, блокировке расчётного счёта или дополнительным проверкам со стороны банка или ФНС.

Цель — найти баланс между скоростью, безопасностью и соответствием российскому законодательству.

ВЭД-платежи через банк: проверенно, но не всегда удобно

Банки остаются классическим способом оформления ВЭД-платежей. Перевод проходит через систему SWIFT, сопровождается паспортом сделки (если сумма превышает 6 млн руб.) и проходит валютный контроль.

Плюсы: официальный статус операции — подходит для отчётности в ФНС и ЦБ, привычный процесс для бухгалтерии.

Минусы: высокие комиссии — от 4% до 8%, плюс скрытые сборы и невыгодный внутренний курс; долгие сроки — от 2–3 дней до нескольких недель; риск возврата — особенно при платежах в «неприятные» юрисдикции (США, ЕС, Сингапур и др.); жёсткие требования к документам — даже незначительная ошибка в инвойсе может вызвать задержку.

Подходит: крупным компаниям, госзаказчикам, тем, кто уже имеет налаженную схему ВЭД и работает с надёжными банками.

ВЭД через Wise, Revolut и другие финтех-сервисы: быстро, но неофициально

Сервисы вроде Wise и Revolut стали популярны благодаря низким комиссиям и скорости. Однако у них есть фундаментальное ограничение для юридических лиц из России.

Плюсы: очень низкие комиссии (иногда — доли процента), переводы за минуты или часы, прозрачный обменный курс (ближе к рыночному).

Минусы: невозможно напрямую привязать р/с российского юрлица — требуется иностранный счёт; отсутствие поддержки ВЭД-документооборота — операция не признаётся ВЭД в рамках российского законодательства; риск блокировки — если сервис заподозрит попытку обхода санкций, счёт может быть заморожен; нет возможности оформить платёж как расход по договору — это создаёт проблемы при налоговой проверке.

Подходит: фрилансерам, ИП с иностранными счётами, компаниям с дочерними фирмами за рубежом. Не подходит для типичного ООО в РФ, желающего легально отчитаться по ВЭД.

Платёжные агенты: гибкое и легальное решение для бизнеса

Платёжные агенты — это новое поколение провайдеров ВЭД-услуг, сочетающее скорость финтеха и официальность банковской схемы.

Как это работает: ваша компания переводит рубли на р/с агента в России; агент, по агентскому или субподрядному договору, исполняет обязательство через свои компании за рубежом (Гонконг, ЕС, США и др.); получатель получает деньги в своей валюте; вы получаете полный пакет документов для бухгалтерии и отчётности.

Плюсы: официальная схема — договор, подтверждающие документы, поддержка при проверках; скорость — от 2 часов до 3 дней; простой документооборот — достаточно инвойса и договора; глобальная инфраструктура — платежи в 150+ стран, включая Китай, ОАЭ, США, ЕС; поддержка экспертов — юристы, бухгалтеры и ВЭД-специалисты на связи в чате.

Минусы: нужно выбирать проверенного агента с реальной офшорной инфраструктурой.

Подходит: малому и среднему бизнесу, импортёрам, IT-компаниям, стартапам — всем, кто хочет легально, быстро и без головной боли оплачивать зарубежных поставщиков.

Сравнительная таблица: 

Представленные данные в таблице носят исключительно субъективный характер и могут изменяться со временем - точные данные следует актуализировать самостоятельно, используя только официальные источники информации.

Критерий - Банк - Wise / Revolut - Платёжный агент

Как выбрать подходящий способ: чек-лист для бизнеса

Ответьте на эти вопросы — и вы поймёте, какой вариант для вас оптимален:

• Есть ли у вас иностранный расчётный счёт?
• Нужна ли вам официальная отчётность по ВЭД для ФНС?
• Критична ли скорость перевода (например, предоплата под отгрузку)?
• Готовы ли вы тратить время на согласование документов?
• Работаете ли вы с юрисдикциями под санкциями (США, ЕС и др.)?

Альтернативы есть — главное, чтобы они были легальными

Сегодня ВЭД возможна даже в условиях ограничений — если выбрать правильного партнёра. Банки остаются надёжными, но медленными. Финтех-сервисы — быстрыми, но неофициальными. А платёжные агенты с собственной международной инфраструктурой предлагают золотую середину: скорость, безопасность и соответствие законодательству.

Совет от экспертов: не рискуйте репутацией и финансами — перед выбором способа оплаты проконсультируйтесь с ВЭД-специалистом. Надёжные платёжные агенты предоставляют бесплатную консультацию и помогают подобрать оптимальную схему под ваш контракт.

Сотрудники специализированного сервиса считают, что легальные, быстрые и предсказуемые ВЭД-платежи — основа устойчивого бизнеса в условиях глобальной нестабильности.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Пообщавшись с несколькими пользователями подобных систем я выделил ряд наиболее актуальных вопросов.

Можно ли делать ВЭД-платеж без паспорта сделки?

Да, если сумма контракта не превышает 6 млн рублей (для экспорта) или 3 млн рублей (для импорта). В этом случае оформляется только подтверждающий документ — например, инвойс и договор.

Чем платёжный агент отличается от банка при ВЭД?

Платёжный агент использует агентский или субподрядный договор и осуществляет перевод через свои зарубежные компании, а не через SWIFT. Это ускоряет платеж и упрощает документооборот, при этом сохраняя легальность операции.

Можно ли использовать Revolut для ВЭД-платежей от ООО в РФ?

Нет, Revolut не принимает прямые платежи от российских юридических лиц, а переводы без ВЭД-документации не проходят как внешнеэкономическая деятельность. Такие операции не могут быть отражены в отчётности перед ФНС.

Какие документы нужны для ВЭД-платежа через платёжного агента?

Достаточно договора с контрагентом и инвойса. Агент оформляет агентский договор с вами и предоставляет все документы для учёта и налоговой отчётности.

Безопасно ли работать с платёжными агентами?

Возможно, если агент работает по официальному договору, имеет реальные офисы за рубежом и предоставляет проверяемую информацию о своей деятельности.

При этом, следует внимательно изучить факт и страну регистрации такой компании и то, на сколько она подчиняется российским законам.

Сколько времени занимает ВЭД-платёж через платёжного агента?

От 2 часов до 3 рабочих дней — в зависимости от страны назначения и типа валюты.

Можно ли оплатить поставщику в США в условиях санкций?

Да, через платёжных агентов с инфраструктурой в нейтральных юрисдикциях (например, Гонконг, ОАЭ, Эстония). Это позволяет обойти прямые ограничения и выполнить обязательства по контракту.

Как проверить надёжность платёжного агента?

Убедитесь, что у компании есть официальный договор, юридические адреса в РФ и за рубежом, прозрачная коммуникация и положительные отзывы. В идеале — личная встреча или видеоконсультация с менеджером.

Представленная выше информация не является финансовой рекомендацией и носит исключительно общий справочный характер. Будьте благоразумны и мыслите критично, ведь ответственность за последствия ваших решений несете вы сами!