В 2020-ом получить кредит будет ещё труднее

Если у кого-то сложилось мнение, что российские банки готовы давать кредиты «всем, кому не лень», то это, конечно, заблуждение. Просто практика до 2019 года давала очень много поводов так думать – объёмы этой банковской услуги росли, как на дрожжах.

Но в 2019-ом всё, пока не слишком заметно, но изменилось – пошёл существенный рост отказов банков в предоставлении кредитов физическим лицам. Эксперты ожидают продолжения этой тенденции и в 2020-ом.

Теперь наибольшее внимание при выдаче кредита банки будут обращать на долговую нагрузку и персональный кредитный рейтинг (ПКР). Чем долговая нагрузка заемщика ниже, тем больше вероятность получить кредит. Заемщик может определить свою долговую нагрузку самостоятельно. Для этого нужно сумму ежемесячных платежей по всем действующим кредитам и тому, который планируется получить, разделить на размер ежемесячных доходов.

Если результат будет больше 50%, то необходимо ожидать отказа от банка на новый кредит или его условия будут более жесткими.

Другим показателем, который влияет на одобрение кредитов, является ПКР, который рассчитывают бюро кредитных историй для каждого заемщика отдельно на основе информации от банков.

Выявлено, для займов до 30 тыс руб. вероятность одобрения кредита с минимальным ПКР (меньше 350 баллов) в 3,6 раза ниже, чем для заемщиков с максимальным ПКР (более 800 баллов).

Для кредитов в 30-100 тыс руб. – в 12 раз, для кредитов в 100-300 тыс руб. - 39,3 раза. 

Заемщикам с максимальным значением ПКР банки одобрят кредиты на сумму более 300 тыс руб. в 18,4 раза чаще, чем заемщикам с ПКР в 300-350 баллов.

Бюро кредитных историй «Эквифакс» оценивает объем выданных кредитов физлицам за 2019-ый в 6 трлн руб. Лидер среди видов банковского кредитования - потребительское, доля в 50%. Объем просроченной более чем на 90 дней задолженности по потребительским кредитам за год снизился на 7%. В ноябре 2019-го он составлял 414 млрд руб. против 445 млрд в ноябре 2018-го. Количество просроченных на данный срок ссуд снизилось на 4% - всего их 4,5 млн. При этом просроченные более чем на 90 дней долги составляют наибольшую долю всей задолженности по потребительским кредитам.

Источник: GuruTrade