Логин: Пароль:
Забыли пароль?Зарегистрироваться
3008

Как вернуть свои деньги от брокера-мошенника?

Некоторые трейдеры сталкиваются с неприятной ситуацией, в которой брокер «обнулил» ему счёт или заблокировал доступ к личному кабинету. Наряду с этим, служба поддержки брокера не отвечает или их ответы не проясняют ситуацию. В такие моменты трейдерам кажется, что их деньги утрачены безвозвратно.

Как вернуть свои деньги от брокера-мошенника?

Общеизвестно, что финансовые регуляторы осуществляют контроль брокеров и гарантируют трейдерам сохранность вложенных средств. Вопреки этому, подача жалобы - процедура весьма продолжительная и затратная. К тому же она далеко не всегда перспективная. Ведь согласно букве закона, трейдер будет вынужден разбираться по месту регистрации компании-брокера. Что же можно предпринять, если трейдер попал в подобную ситуацию? 

В сегодняшнем материале речь пойдёт о возвратных платежах (сhargeback) от платёжных систем Visa, MasterCard и МИР.

Какой самый эффективный способ по возврату средств?

Злоумышленники как на Forex, так и на рынке бинарных опционов заранее готовятся к мошенничеству (скам). Для своих афер они учитывают особенности местного законодательства, используют казуистику для составления договоров оферты и пользовательских соглашений. Всё это помогает мошенникам лишать трейдеров депозитов и прибыли.

Однако отнюдь не все случаи являются «скамом чистой воды», то есть компанией, которая специально создана для сбора определённой суммы денежных средств, после чего юридическое лицо закрывается, а учредители исчезают.

Ведь за более чем 20-летюю историю существования интернет-трейдинга, жалобы на невозврат средств коснулись как известных брокеров, так и неизвестных компаний. Среди них были и компании с солидными американскими лицензиями, и компании с сертификатами выданными в странах, которых не сразу удавалось обнаружить на карте.

За это время трейдеры пытались всевозможными способами вернуть свои «кровные» деньги. Некоторые даже нанимали юристов и затевали судебные тяжбы в офшорных зонах. Но единственным эффективным способом возврата денежных средств является процедура «чарджбэк» (chargeback). Это процесс отмены платежа (принудительного возврата), который осуществляют международные платёжные системы при оплате банковскими картами. Однако вернуть удастся только сумму депозита.

Как вернуть свои деньги от брокера-мошенника?

Возврат денег, перечисленных брокеру, по Chargeback: теория и практика

С целью защиты покупателей от недобросовестных поставщиков товаров и услуг, системы Visa, MasterCard, American Express, МИР и некоторые другие разработали процедуру опротестования платежей. Для трейдеров процедура chargeback хороша тем, что доказывать свою правоту придётся брокеру. Однако не всё так гладко.

  • Трейдер должен обосновать свою претензию.
  • Для подачи заявления на отмену платежа существуют сроки давности (120 - 180 дней при банкротстве компании и 540 дней, чтобы опротестовать платёж).
  • У плательщика будет больше шансов на успех, если для подтверждения оплаты картой применялся SMS-пароль или Digipass.
  • Отмену платежа осуществляет банк, который обслуживает карту плательщика. И не каждый банк-эмитент спешит помочь держателю карты.
  • Денежные средства вернут только в размере суммы перевода. То есть полученную прибыль вернуть не удастся.
  • При положительном результате деньги вернут не сразу. Возврат может занять 30 и более дней.

В теории трейдер, который обнаружил отсутствие денег на счёте, подаёт в банк, выпустивший его карту заявление на брокера, в котором указывает даты и суммы переводов. А банк трейдера (эмитент) направляет претензию клиента банку-эквайеру, который принимал оплату в пользу брокера. В результате рассмотрения претензии, банк-эквайер списывает спорную сумму с расчётного счета брокера и возвращает деньги по операции на карту трейдера.

Но на практике же брокеру достаточно предоставить копию договора с трейдером, и указать на раздел «Риски». После этого спор будет закрыт в пользу брокера.

Мошенники понимают, что отнимая у трейдера депозит, их компания рискует потерять навсегда возможность обслуживаться в Visa, Mastercard или МИР. А для этого нужно, чтобы количество операций по Chargeback превысило отметку в 2%. Поэтому хищение средств проходит по заранее спланированным схемам, согласно которым «жалобщик» окажется в заведомо проигрышном положении:

  • В схеме участвует компания-посредник, которая принимает от трейдера платежи по договору процессинга, а затем перечисляет средства брокеру. В такой ситуации возврат средств возможен лишь в том случае, если посредник ещё не перечислил деньги брокеру;
  • Приём средств в пользу брокера осуществляет легальный и вполне солидный платёжный агрегатор или провайдер платёжных сервисов. И в этом случае возврат возможен, только если платежный сервис не успел перечислить денежные средства брокеру. Если брокер уже получил средства - перевод становится окончательным и безотзывным.
  • Брокер вывел активы со своего расчётного счёта или его компания ликвидирована.

Иными словами, процедурой «Чарджбэк» не предусмотрена ответственность третьих лиц. Поэтому, при отсутствии доказанной связи между брокером и посредником бессмысленно требовать утраченный депозит, так как при своевременном перечислении средств клиента брокеру к платежной системе претензий быть не может.

Как вернуть свои деньги от брокера-мошенника?

Изредка банк трейдера может отправить банку посредника повторное (досудебное) финансовое требование о возмещении средств. Но банк-эквайер может снова отклонить запрос. В случае повторного отказа, пострадавший может обратиться напрямую к брокеру с требованием о возврате денежных средств. Если ответ отрицательный или не получен, трейдер вправе обратиться в судебные органы за защитой своих прав в рамках гражданского судопроизводства или же в правоохранительные органы.

Возврат денежных средств, присвоенных брокером сравнительно прост в следующих случаях:

  • Неуплата доходов по инвестиционным инструментам брокера;
  • Отказ от возврата депозита, который не участвовал в сделках.

Договор с брокером и проблемы с возвратом денег

Чтобы начать торговать на финансовых рынках, будущему трейдеру нужно сначала подписать договор в региональном офисе компании, либо при регистрации на сайте брокера «принять условия соглашения» / «присоединиться к оферте» (поставить галочку при регистрации). Многие новички невнимательно изучают торговые условия или вовсе подписывают документ не глядя. Подобная беспечность может оставить трейдера без денег и без права на их возврат, если:

  • Трейдер потерял средства в результате принудительного закрытия его позиций, так как они достигли установленного брокером уровня Stop Out;
  • Трейдер просрочил время для обжалования убытка из-за спайка (шпильки). Это техническая неполадка, из-за которой транслируются ошибочные котировки;
  • Убыток списали из-за нюансов по структурным продуктам (например, они были конвертированы в национальной валюте и деньги сгорели в результате кризиса);
  • Потеря средств из-за штрафных санкций за неправильное пополнение счета (например, частое снятие и ввод средств без комиссий);
  • Списание прибыли по причине высокой частоты сделок.

Поэтому, перед тем как инициировать процедуру по принудительному возврату денег, следует внимательно изучить обоснования в ответе службы поддержки брокера, который как правило содержит и ссылки на пункты оферты / договора. Нужно принять во внимание и тот факт, что трейдер предварительно уже дал своё согласие на эти условия. А ведь эти же доводы брокер предоставит и своему банку-эквайеру при разбирательстве претензий.

Принцип возврата средств от брокера, переведенных с банковской карты, по процедуре Chargeback

У каждого банка своя политика рассмотрения обращений о возврате средств, а также отработанный годами собственный механизм по Chargeback. В основном возвратами занимается служба безопасности банка, которая охотно пойдет навстречу претензии клиента к интернет-магазину, зато скорее всего «завернёт» жалобу, в которой будет указано, что клиент банка «потерял деньги на Forex или бинарных опционах». Поэтому, пострадавшему трейдеру нужно указать в заявлении о спорной транзакции, что ему не была предоставлена услуга, а денежные средства были списаны.

Необходимо изучить правила возврата соответствующей платежной системы и перечислить их в заявлении.MasterCard Chargeback Guide VISA Процесс возврата платежа по спорной операцииМИР Отказ от совершения операций (Диспуты)

Также в заявлении нужно указать код основания возврата (chargeback reason code). Платёжные системы их не афишируют, но поиск в Интернете даст результат. Например, в системе VISA код 13.1 присвоен основанию «Товар / Услуга не были получены» (Merchandise / Services Not Received). А в системе MasterCard тому же основанию соответствует код 4855. Именно данные формулировки и коды будут предъявлены брокеру банком–эквайером, после того как заявление будет зарегистрировано банком-эмитентом карты.

Как вернуть свои деньги от брокера-мошенника?

Вопреки тому, что теоретически свою правоту должен доказывать брокер -  до того как обратиться в банк, который выпустил карту, нужно подготовить пакет с доказательствами (документальное обоснование претензий). Как правило, у большинства банков разработана инструкция/форма, в которой указан список необходимых документов. К ним следует приложить распечатки скриншотов переписки с брокером, в котором он отказывает в выводе депозита или отправленные письма, которые остались без ответа. Также нужно сделать копию Договора, подписанного в офисе или скачать с сайта брокера и распечатать копию Клиентского соглашения, условия которого были приняты при онлайн-регистрации. В документе нужно найти и подчеркнуть те пункты, которые брокер нарушил. Обычно они находятся в главах «Права Клиента» и «Обязанности компании». В случае, если договор не содержит подобные пункты, нужно использовать выписки из Правил самой платёжной системы. Ведь все участники системы должны их соблюдать, а процедура опротестования транзакции есть неотъемлемое право каждого владельца карты. Например Правила системы Виза на территории РФ. Собирая пакет документов, не стоит забывать о сроке давности. Право на чарджбэк можно реализовать в течение 540 дней с момента отправки денежных средств. 

ВАЖНО: первичное решение о старте процедуры опротестования платежей принимает местный банк. Сами платёжные системы участвуют в споре только в качестве арбитра, и они не будут портить отношения с финансовым учреждением.

Если местный банк принял заявление - следует второй этап. Происходит разбирательство между банком–эквайером и его клиентом (брокером). Это долгий процесс, потому что брокер получит время на подготовку доказательств своей правоты. В случае положительного решения в пользу трейдера, брокер имеет право подать апелляцию.

Если же решение было принято в пользу брокера, трейдеру предоставят официальный ответ с доказательствами и аргументами. Теоретически трейдер может изучить ответ, найти новые аргументы в свою защиту и обратиться в банк с повторным заявлением.

С апреля 2017 в MasterCard действует запрет на чарджбек по причине отказа в выводе средств. Можно пытаться оспаривать только как ненадлежащее оказание услуг, но только если в договоре с брокером есть пункт, который чётко регламентирует сроки и процедуру вывода средств. 

Нюансы Chargeback

Из вышеописанного становится ясно, что на решение о возврате средств влияют выводы, сделанные банками. А они руководствуются только своими представлениями о весомости доводов обеих сторон.

Иногда это приводит к парадоксам, и принимаются решения в пользу брокера. Однако трейдеры, которые подали заявление на возврат, должны твёрдо верить в свою правоту и бороться за свои законные права.

Брокер обязан доказать банку, что услуги по договору были оказаны трейдеру в полном объёме. А в случае, если доводы брокера были неубедительными, банк-эквайер может принять сторону трейдера. Например, отсутствуют доказательства о реально проведенных сделках. Или «галочка», поставленная трейдером при регистрации действительно является подписью трейдера.

Как вернуть свои деньги от брокера-мошенника?

Диванный формат бизнеса также является проблемой при попытках брокера доказать свою правоту. Если трейдеру не была предоставлена возможность участвовать в реальных торгах, а его средства не вышли на торги, а были просто списаны - то трейдеру вернут все деньги, которые он перечислил брокеру в течение 540 дней со дня подачи заявления. Особенно это относится к бинарным опционам.

Иногда трейдеры подают в банк заявления на возврат средств, написанные «под копирку». Следует помнить, что в банках решения принимают конкретные люди. Поэтому в одном и том же финансовом учреждении могут быть приняты противоположные решения по двум одинаковым случаям, или вообще не зарегистрировать заявление. И это несмотря на то, что взятые образцы документов прошли все стадии разбирательства, а деньги вернули на карту трейдера. Так что ориентируясь на образец, нужно писать своими словами.

Посредники по возврату денег от брокера

Как видно из вышесказанного, успех во многом зависит от умения трейдера юридически грамотно отстаивать свои права и убедительности собранных доказательств. Или от наличия связей в финансовых структурах. Но не все владеют подобными навыками. Поэтому очень быстро был образован специфический рынок услуг. Так, частные лица и компании предлагают трейдерам помощь при возврате денег.

Особенностью подобных сервисов является работа по предоплате и высокое комиссионное вознаграждение. Иногда размер комиссии доходит до 30% от суммы. Но перед тем как обратиться в подобную компанию, нужно понимать:

  • Обращение к «коллекторам» не избавит трейдера от сбора доказательств мошенничества брокера;
  • Агентство поможет подготовить пакет документов и даже «протолкнуть» заявление в банк-эмитент, но никогда не даст 100% гарантию на положительный результат, потому что решение о возврате средств принимает банк-эквайер;
  • Если деньги были переведены через посредника, то их уже не вернуть. Например платёжный агрегатор, или в реквизитах получателя указана другая компания либо физическое лицо, а название брокера и его реквизиты отсутствуют;
  • Если брокер обанкротился, то предоплату, уплаченную «коллекторам» тоже не вернуть.

Как вернуть свои деньги от брокера-мошенника?

В интернете многие компании предлагают свои услуги по возврату денег от недобросовестных брокеров. Однако выбирать посредника нужно по тем же принципам, по каким бы следовало выбирать и Форекс-брокера:

  • Это юридическое лицо, и компания должна быть зарегистрирована в той же юрисдикции, в который проживает трейдер. Это легко проверяется по госреестру;
  • Компания не обещает 100% результат, малый размер предоплаты;
  • Компания специализируется на решении подобных вопросов, и занимается chargeback долго и постоянно. Будет полезно изучить отзывы на форумах.

У большинства компаний, которые отображаются в первых строчках результатов поиска или широко рекламируются неоднозначная репутация по возврату денег. Ведь проверить сам факт их обращения в банк проблематично. Поэтому отрицательные отзывы могут как лишний раз доказывать непредсказуемость исхода разбирательства, так и сигнализировать о реальных случаях затягивания дел. Поэтому на каждый положительный отзыв есть и отрицательный, в котором пострадавший трейдер пишет, что предоплата за услугу была уплачена, но вопрос решён не был.

Следует остерегаться предложений «бесплатных» услуг, без предоплаты. В процессе работы подобные конторы потребуют оформить на своего сотрудника доверенность, а в результате присвоят полученные по чарджбэку деньги трейдера. 

Получило распространение и схема перевода чарджбэка на счёт в иностранном банке, который «коллекторы» могут открыть для трейдера удалённо. Согласно сценарию, «представитель банка» сообщает трейдеру, что деньги по чарджбэку якобы поступили на его «виртуальный счёт» где-нибудь на Мальдивах, а мошенники требуют свои комиссионные. 

Нужно игнорировать звонки или письма от людей, которые уже в курсе проблемы невыплаченного депозита. В 90% случаев это развод со стороны тех же мошенников, которые пытаются повторно нажиться на трейдере. В большинстве случаев, подобные конторы зарегистрированы в одной юрисдикции с брокером. Данный факт аферисты представляют в качестве дополнительного преимущества.

Как обезопасить себя от Форекс брокера-мошенника?

Пик по количеству мошеннических операций на рынке Форекс был зарегистрирован в 2014 году. В том году утеря депозитов и прочий скам стали настолько массовыми, что о них писали на первых полосах мировые СМИ. В ответ на шумиху в СМИ органы государственной власти стали публиковать рейтинги надёжных брокеров, а также рекомендации по выбору Forex-брокеров.

Советы были достаточно просты: выбирать компании, которые долгое время работают на рынке финансовых услуг. Такие вряд ли будут «отжимать» депозиты у трейдеров, так как это обернётся для брокера потерей репутации и пристальным интересом со стороны государства, которое не пожелает повторения истории 2014 года.

Однако есть данные, которые подтверждают исключение из правил. Речь о крупном брокере с филиалами во всех регионах России. Данный брокер известен тем, что его сотрудники убеждают трейдеров брать кредиты и выходить на рынок. Разумеется, подобные компании нужно обходить стороной, какие бы выгоды они не обещали.

Мелкие или молодые компании, не получая достаточную прибыль - могут опуститься до откровенного мошенничества. Даже если подобное не предполагалось на начальном этапе. Обычно они привлекают доверчивых трейдеров сказочными условиями. Следовательно, при выборе брокера следует обращать внимание на отзывы и рейтинги.

Вместо выводов

Многие начинающие трейдеры так увлечены своими будущими профитами, что видят в торговле только плюсы и забывают про риски. Однако, всегда нужно оценивать их и придерживаться принципа «Рисковать следует лишь той суммой, которую не будет жаль потерять».

Прежде чем подписать какой-либо документ или согласиться на сайте с офертой, нужно обязательно изучить весь текст. Нужно усвоить простую вещь: если сейчас сэкономить время на изучение правовых нюансов и проверку достоверности данных о брокере - то потом придётся потратить гораздо больше времени, сил и денег на то, чтобы отвоевать свои средства у непорядочного брокера.

Звонков с неизвестных номеров или от незнакомых «международных компаний» нужно остерегаться. Данный метод вербального воздействия вовсю используют всякого рода аферисты. Благодаря «холодным» звонкам совершается порядка 70% всякого рода жульничества, среди которого и принуждение к открытию счета в безвестной компании.

Устоять против психологической обработки по телефону в состоянии лишь единицы. Ведь звонят опытные переговорщики, которые совершенствуют свои навыки в каждодневных беседах. Поэтому лучше просто игнорировать звонки с неизвестных номеров или прерывать разговор, узнав о чём речь. От назойливых телефонных звонков избавит функция «чёрный список». Неизвестные номера можно попытаться «пробить», дав поиск в Интернете: в сети достаточно тематических сайтов с телефонными номерами и комментариями людей, которым звонили с данных номеров. Если в комментариях только негативные отзывы, не нужно отвечать на звонки с него, а добавить «чёрный список». 

Писем на электронную почту и сообщений в мессенджеры, «звонилки», соцсети от неизвестных адресатов с многообещающими заголовками и содержанием также стоит опасаться не меньше телефонных звонков. Обещанные баснословная прибыль и золотые горы как правило оборачиваются материальными потерями для тех, кто отреагировал на подобные предложения.  Данные средства связи также широко используются злоумышленниками и спаммерами. Вспомните, какой ущерб в мировом масштабе нанесли в своё время «нигерийские письма». Неизвестные контакты тоже можно «пробить» через поиск в Интернете. Получение новых сообщений можно блокировать, добавив подозрительный контакт в спам.

Как вернуть свои деньги от брокера-мошенника?

Напоследок позвольте дать Вам несколько простых советов для повседневной жизни. Уверен, что следуя им, вы рано или поздно оцените их действенность. 

  1. Никому и никогда не сообщайте свои пароли. Ни менеджеру, ни брокеру, ни брату, ни свату. Как говаривали раньше на Востоке: «Ни коню, ни дереву, ни собственной жене». Также старайтесь не сохранять пароли в браузерах. Известен реальный случай, когда беременной супруге брокера стало грустно одной дома и она решила заняться трейдингом. Подготовки у дамы не было, зато она часто видела манипуляции мужа и решила их повторить. В результате она нанесла семейному бюджету урон в размере $8 тысяч.
  2. Проверяйте любую ссылку или файловый архив, полученный на почту или иным путем. Ведь перед тем как откусить кусочек бутерброда вы его сначала тщательно осматриваете и может даже и обнюхиваете. Так и с компьютером: сначала проверить файл или линк, а потом принять решение, что с ним делать. Я использую сервис VirusTotal. На сайте сервиса можно проверить на наличие вирусов скачанный архив (Файл) или ссылку из сообщения (URL-адрес). Жмите «Проверить» и сервис отсканирует источник, используя библиотеки всех антивирусных лабораторий.
  3. Кроме традиционного пароля, добавьте везде, где возможно дополнительный фактор аутентификации (SMS-пароль или авторизацию через отпечатки пальцев). Это касается не только входа в личный кабинет, но и гаджетов, платёжных систем, почты, итд.
  4. Систематически проверяйте компьютер и прочие устройства антивирусным сканером. Дело в том, что установленный антивирус не всегда реагирует на все типы угроз и кое-что может пропустить, выполняя проверку «на лету». Это особенно актуально, если антивирус не обновлён или не настроен вручную специалистом. Автор использует Dr.Web Cureit. Это микропрограмма, которую следует скачать и запустить на компьютере. Стоит отметить, что у утилит подобного рода ограниченный «срок годности». После скачивания, антивирусные базы актуальны в течение нескольких часов. Новые вирусы обнаруживают десятками каждый день, а скачанный вчера антивирусный сканер не будет знать о новых угрозах. Поэтому перед запланированной проверкой скачайте свежую версию софта и запускайте проверку.

Это всё, что я хотел Вам сообщить по данной теме. Хочется верить, что информация окажется полезной.Удачи вам!

Источник: GuruTrade


GuruTrade, опубликовал запись 1 неделю назад.
С момента публикации зафиксирован 871 просмотр.
Сейчас эту запись просматривает 1 незарегистрированный пользователь.
Добавить фото Добавить файл
GuruTrade

Независимый рейтинг Forex брокеров - GuruTrade
Регистрация на проекте: 08.11.2013
Написал комментариев: 3
Записей в блоге: 796
Подписчиков: 3008
Сайт: www.gurutrade.ru

Содержание блога:
Форекс-объявления:

Показано форекс-объявлений:
в октябре: 82 180 025;
вчера: 2 521 455 на 348 сайтах;
Разместить форекс-объявление
 Forex Magazine © 2004-2018