Банкротство физических лиц (и не только), как возможность возврата банку кредита при неплатежеспособности клиента

Если у клиента нет возможности совершать платежи по взятому им кредиту, решать этот вопрос нужно непосредственно в банке. При этом неплатежеспособность может быть временной или постоянной. Для каждого из этих вариантов существуют свои выходы из положения.

Актуален этот круг вопросов и для работников форекс-индустрии. Трейдинг - рискованный вид бизнеса и порой приводит к тому, что трейдер уходит в минус, при том, что торговую ликвидность он получил в виде банковского кредита. О том, что делать в такой ситуации мы поговрили с экспертами, чей профиль - это банкротство физ лиц под ключ. Вот, что они поведали, опираясь на свой профессиональный опыт и знания.

Действия клиента при временной неплатежеспособности

Причины, по которым человек не может вносить платежи по кредиту при временной неплатежеспособности, носят следующий характер:

1. Утрата им работы.
2. Серьёзная болезнь.
3. Сложные жизненные обстоятельства. Примером может служить пожар.

Банк должен быть поставлен в известность о временных трудностях заёмщика. Для этого человеку нужно написать в финансовую организацию заявление с указанием своих трудностей и обязательно приложить к нему подтверждающие документы.

В ответ банк может предложить следующие варианты выхода из положения:

1. Провести рефинансирование кредита. После перекредитования можно оформить новый договор. Часто его размер бывает больше предыдущего.
2. Сделать реструктуризацию долга. В итоге срок погашения кредита увеличивается, а размер ежемесячных платежей уменьшается. Однако в этом случае вырастает переплата за кредит.
3. Оформить кредитные каникулы. Этот вариант возможен только в том случае, если клиент не нарушал сроков платежей.

Вопрос о своей временной неплатежеспособности человеку нужно решать до возникновения просрочки в выплатах средств.

Отказ финансовой организации

В некоторых случаях банк имеет законные основания для отказа изменения условий договора. Это возможно при следующих обстоятельствах:

1. Без наличия серьёзных оснований клиент длительное время не вносил оплату по кредиту.
2. Все звонки от финансовой организации были заёмщиком игнорированы.
3. Регулярные платежи совершались с длительными просрочками.
4. Наличие у заёмщика других долгов, которое также не погашались. Это информация берётся из кредитной истории клиента.

На следующем этапе банк подаёт заявление в суд. В случае вынесения положительного решения имущество должника описывается с целью дальнейшего его изъятия.

Постоянная неплатежеспособность

Чтобы доказать свою постоянную неплатежеспособность, заёмщик должен оформить банкротство. Такое становится возможным при следующих условиях:

1. У заёмщика имеется долг в размере 500 000 рублей.
2. Кредит не выплачивался на протяжении трёх месяцев.
3. Отсутствие у человека постоянного рабочего места.

После этого должник на законных основаниях оформляет процедуру банкротства. Она включает в себя следующие шаги:

1. В суд подаётся заявление установленной формы.
2. К нему прилагаются все необходимые документы, указывающие на несостоятельность человека.
3. Оплачивается требуемая государственная пошлина.
4. Идёт ожидание получения решения.

Эта процедура часто продолжается длительное время. Иногда она затягивается на полгода. После рассмотрения дела банк может вынести решение о неплатежеспособности клиента. Затем все долги с человека будут списаны. Не всегда заёмщику удаётся решить этот вопрос самостоятельно. В этом случае лучше воспользоваться услугами юриста, который поможет человеку отстоять права.