Амнистия кредитов: кому и какие долги простятся

Россияне активно пользуются кредитными средствами, но всё больше заемщиков не могут своевременно вернуть долги. Согласно статистическим данным, до 20% потребительских кредитов в банках имеют просрочки, а это приводит к штрафным санкциям и «углублению» долговой ямы. Чтобы помочь гражданам из неё выбраться, в прошлом году Госдума предложила ввести амнистию кредитов.

О сути и условиях кредитной амнистии

Под кредитной амнистией подразумевают облегчение условий выплаты ссуд для заемщиков, которые вовремя не погасили задолженность. Должник будет по-прежнему обязан платить тело кредита и небольшой процент, но штраф, пеню и основную сумму процентов спишут.

Власти ничего не компенсируют кредитным организациям за такую скидку: создатели проекта этого закона следуют логике, что банку выгоднее вернуть хотя бы основную сумму, чем безрезультатно судиться.

Нюансы процедуры амнистии кредитов пока неизвестны, но одно известно точно — нововведение не поможет тем, кто хочет полностью освободиться от выплаты кредитной задолженности. Одолженные деньги и некоторые проценты всё равно нужно возвратить. Цель закона — уберечь граждан от космических процентов, превращающих заём из нескольких тысяч рублей в миллионный долг.

Какие займы затронет амнистия

Закон касается потребительских кредитов без обеспечения — по ним, как правило, изначально устанавливают повышенные процентные ставки. Под кредитную амнистию попадут:

• ссуды от МФО;

• быстрые займы;

• кредитные карты.

Амнистия не коснется ипотеки и других займов с залогом, так как они менее проблематичны: выдаются под меньший процент, и заемщики более прилежно их выплачивают.

В каких ситуациях банки могут пойти навстречу

Депутаты предлагают кредитным организациям пойти навстречу клиентам, которые:

• потеряли работу, так как ликвидировано предприятие, прошло сокращение или по другой причине, не зависящей от заёмщика;

• стали получать меньший доход, так как изменились условия оплаты труда, сократилась рабочая неделя;

• долго болели или получили серьезные травмы.

Кредитная амнистия поможет только должникам, не по своей воле оказавшимся в непростых жизненных ситуациях, не позволяющих вернуть заём. В некоторых банках таким заемщикам уже предлагается реструктуризация долга, но кредиторы не обязаны идти на уступки и не всегда списывают штрафы и пени.

Как воспользоваться амнистией кредитов

Законопроект еще не принят, и пока неясно, как именно будет происходить списание штрафов по амнистии. Вероятно, должнику потребуется собрать максимум документов, которые подтверждают тяжесть его ситуации, и обратиться с ними в банковское учреждение или микрофинансовую организацию. Когда кредитор примет решение, останется подписать новые документы и выплачивать займ уже по ним.

Амнистия кредитов может помочь части заемщиков освободиться от уплаты огромных штрафов, а банкам — от проблемных задолженностей, которые сложно взыскать. Но пока закон не принят, и должникам приходится искать другие выходы из ситуации.